Саша, 42 тысячи и двое голодных детей
Позвонила мне бухгалтер одного ижевского завода. Говорит: "Гена, тут ваш клиент Саша, ему пристав списывает половину зарплаты, он уже третий месяц на работе в обмороке ходит." Я говорю: "В каком смысле в обмороке?" Она: "Ну, бледный, не ест, занимает на обед у коллег по двадцать рублей." Понятно. Сидим, разбираемся.
Саша. 34 года, двое детей (5 и 8 лет), зарплата 42 тысячи на руки. Долгов набрал на 700 тысяч, четыре кредита в разных банках. Приставы списывали 50 процентов, оставляя 21 тысячу на троих. Жена в декрете с младшим, дохода почти нет. Можно на 21 тысячу прокормить двоих детей в Ижевске? Вопрос, на который и так понятен ответ.
Сколько денег оставят при банкротстве?
По ст. 213.25 п. 3 закона 127-ФЗ из конкурсной массы исключается сумма прожиточного минимума на должника и на каждого иждивенца. Не на глаз, не по настроению судьи, а по конкретным цифрам. В Удмуртии в 2026 году: 17 733 рубля на трудоспособного взрослого, 15 756 на ребёнка. В каждом регионе цифры свои (кстати): в Москве прожиточный минимум 24 801, в Питере 17 982, в Московской области 19 517.
Считаем для Саши. На него: 17 733. На первого ребёнка: 15 756. На второго: 15 756. Итого: 49 245 рублей в месяц. А зарплата? 42 тысячи. Видите проблему? Прожиточный минимум на семью выше зарплаты (серьёзно). Это значит, что в конкурсную массу не поступит ни копейки. Вся зарплата остаётся Саше. Вся. Целиком.
Теперь сравните. Приставы забирали 21 тысячу каждый месяц, оставляя 21. При банкротстве забирают ноль, оставляя 42. Разницу чувствуете? 21 тысяча в месяц разницы. За восемь месяцев процедуры это 168 тысяч, которые остались в семье, а не ушли кредиторам.
А если зарплата побольше?
Тогда разница между зарплатой и прожиточным минимумом идёт кредиторам. Допустим, зарплата 60 тысяч, минимум на семью 49 245. В конкурсную массу пойдёт 10 755 ежемесячно. Остальное ваше. Это всё равно мягче, чем 50 процентов у приставов (30 тысяч). Выгода очевидна в любом варианте.
Можно получить ещё больше?
Да. И вот тут начинается интересное. Суд может исключить из конкурсной массы дополнительную сумму сверх прожиточного минимума. Не автоматически, нужно подать ходатайство и обосновать. Какие основания работают?
Аренда жилья, если своего нет и приходится снимать (нужен договор найма, квитанции об оплате). Лекарства при хронических болезнях (рецепты от врача, чеки из аптеки, медицинские документы). Платное обучение ребёнка, если перевести в бесплатное невозможно. Коммунальные платежи сверх того, что покрывает прожиточный минимум.
Постановление Пленума Верховного Суда от 25.12.2018 номер 48, пункт 1 прямо говорит: суд учитывает реальные потребности должника и его семьи, а не ограничивается формальной цифрой минимума. Я этим пользуюсь через раз (проверял, работает). Одному клиенту выбил дополнительные 8 тысяч на аренду комнаты, потому что своего жилья нет. Другому 4 тысячи на лекарства от астмы, ингалятор стоит денег. Третьему... нет, вру, третьему отказали, потому что он просил 12 тысяч на бензин для внедорожника. Суд не оценил.
Ходатайство рассматривается за 30 дней. Подаёте в тот же арбитражный суд, который ведёт ваше дело о банкротстве. Прикладываете документы, подтверждающие расходы. Не сложно, но аккуратность нужна.
Какие доходы вообще нельзя трогать?
Помимо прожиточного минимума есть категории защищённых выплат. Полный перечень в статье 101 закона 229-ФЗ. Читайте внимательно, тут каждый пункт может быть про вас.
Алименты, которые вы получаете на содержание детей. Детские пособия от государства. Материнский капитал. Пенсия по потере кормильца. Компенсации за вред здоровью. Страховое обеспечение по обязательному социальному страхованию. Всё это не включается в конкурсную массу. Совсем. Ни при каких обстоятельствах. Управляющий не имеет к этим деньгам доступа.
У Саши жена получала пособие на младшего ребёнка. Эти деньги в конкурсную массу не попали (ну допустим, управляющий и не пытался, закон там прямой как рельс, спорить не о чем).
Что было с Сашей дальше
Подали заявление в августе. Суд ввёл реализацию имущества в октябре, реструктуризацию пропустили (какой смысл при зарплате 42 тысячи и долге 700?). Имущества для продажи не нашлось: квартира оформлена на жену, машины нет, вкладов нет, акций нет. Управляющий составил отчёт, что реализовывать нечего.
Всю процедуру зарплата полностью оставалась Саше, потому что прожиточный минимум на семью перекрывал доход. Восемь месяцев он жил нормально. Ел нормально. Дети ели нормально. Не занимал двадцатки на обед.
В марте суд вынес определение: освободить от обязательств. 700 тысяч долга списаны. Четыре кредита в четырёх банках, как не было. Приставы закрыли исполнительные производства. Банки сняли аресты со счетов. На полную разблокировку ушло полторы недели (бывает быстрее, бывает дольше, как повезёт).
Саша позвонил через месяц: "Гена, первый раз за два года получил полную зарплату на карту. Всю. Без списаний. Повёл детей в пиццерию." Его голос дрожал. Хотя стоп, может это у меня в ухе звенело после тяжёлого дня. Нет. Точно у него.
Три вещи, которые нужно запомнить
Первое. При банкротстве из зарплаты забирают меньше, чем приставы. Прожиточный минимум на себя и каждого ребёнка сохраняется целиком. Если минимум больше зарплаты, не забирают вообще ничего.
Второе. После завершения процедуры зарплата ваша полностью. Никаких удержаний, никаких списаний, никаких арестов. Карта работает как у нормального человека.
Третье. Банкротство длится восемь-десять месяцев, вы живёте на полную зарплату (или почти полную), а потом ещё и долги списывают. Где подвох? Нет подвоха (проверял). Саша подтвердит. И его дети подтвердят, если бы умели говорить юридическим языком.