Привет. Меня зовут Дима, я юрист в Уфе. Специализируюсь на банкротстве физических лиц — уже шесть лет. И вот что я скажу сразу, без прелюдий: большинство людей, которые ко мне приходят, откладывали этот разговор год-полтора. Иногда два. «Надо подготовиться», «надо разобраться», «надо собрать документы». А потом приходят — и выясняется, что на подготовку нужна неделя. Буквально семь дней. Если не паниковать и действовать по порядку. Что конкретно делать каждый день? Вот план — проверен на практике.
Вот этот порядок. Проверен на сотнях дел. Работает.
День первый: узнайте, кому вы должны
Звучит странно — вы же сами знаете? Нет, не знаете. Почти никто не знает полного списка. Банк продал долг коллекторам — вы думаете, должны банку. МФО начислило проценты — вы думаете, там тысяч тридцать, а там уже сто двадцать. Кредит пятилетней давности «забылся» — а он висит в бюро.
Что делать: зайти на Госуслуги, раздел «Кредитная история». Заказать бесплатно. Придёт список всех кредиторов из всех бюро (НБКИ, ОКБ, Equifax — система запросит все сама). Выписать в таблицу: кредитор, сумма, дата последнего платежа. Это ваша карта долгов.
Почему важно знать дату последнего платежа? Потому что от неё зависит, есть ли у вас долги с истёкшей исковой давностью (три года — и кредитор уже не может взыскать через суд). Это отдельная история, но держите в голове.
День второй: проверьте приставов
Сайт fssp.gov.ru, раздел «Банк данных исполнительных производств». Вбиваете своё имя и регион — видите, есть ли на вас исполнительные производства.
Зачем это вообще нужно? Потому что от этого зависит путь. Если производства окончены по пункту 4 части 1 статьи 46 ФЗ «Об исполнительном производстве» (это «имущество не найдено, взыскать невозможно») — вы можете идти в МФЦ. Бесплатно. Без суда. Это упрощённое банкротство.
Если производств нет вообще или они активные — путь другой: арбитражный суд. Там дороже (депозит 25 тысяч, юрист желательно), но доступнее по условиям.
Мой совет: не угадывайте — проверьте. Я видел людей, которые были уверены, что у них «точно есть оконченные производства» — а там ноль. И наоборот: «у меня ничего нет» — а там семь штук.
День третий: собираем документы
Тут зависит от пути.
Для МФЦ список минимальный. Паспорт. Список кредиторов с суммами (вы его уже составили вчера). Всё. Серьёзно. МФЦ сам запрашивает что нужно.
Для суда — серьёзнее. Вот что понадобится (собирайте параллельно, не последовательно — это сэкономит время):
Паспорт, СНИЛС, ИНН — это у вас есть. Справки о доходах за три года (2-НДФЛ или справка от работодателя в произвольной форме — если неофициальная занятость). Выписки по всем банковским счетам за три года — заказываете онлайн или в отделении, обычно три-пять рабочих дней. Документы по всем кредитам: договоры, последние выписки с остатком долга.
Если в браке: свидетельство о браке или расторжении, документы на совместное имущество. Если есть дети: свидетельства о рождении.
Не пугайтесь. Большинство из этого — онлайн. Сидите дома, заказываете через приложение банка и Госуслуги.
День четвёртый: проверяем имущество
Вам нужно знать, что у вас есть. Точно, а не примерно. Потому что управляющий всё равно проверит — лучше заранее знать самому.
Недвижимость: заказываете выписку из ЕГРН на себя (через Госуслуги или МФЦ, 290 рублей). Видите все объекты, зарегистрированные на ваше имя.
Транспорт: справка из ГИБДД (тоже через Госуслуги, «История владения ТС»).
Дальше делаете опись: что есть, что из этого защищено, что могут включить в конкурсную массу. Единственное жильё — не тронут. Транспорт — скорее всего заберут (кроме исключений: инвалидность, работа на машине). Вклады и наличные выше прожиточного минимума — под вопросом.
Это не для того, чтобы прятать. Это чтобы понимать: а вообще есть смысл в банкротстве? Если у вас нет ничего ценного — отлично, процедура пройдёт быстрее. Если есть квартира-не-единственная или машина — надо думать.
День пятый: прекратите платить (если ещё платите)
Этот день — про решение. Если вы решили банкротиться — прекратите платить всем кредиторам. Одновременно. Не «ещё один месяц закрою», не «только Сберу заплачу, он строже». Всем и сразу.
Почему это важно? Потому что закон смотрит на ваши действия перед банкротством. Если вы гасили одних кредиторов за счёт других — это называется «предпочтительное удовлетворение», и управляющий может оспорить эти платежи. Деньги вернут в конкурсную массу, а кредитор снова станет требовать.
Плюс — не берите новых кредитов. Совсем. Кредит, взятый зная, что не вернёте — это уже риск уголовной ответственности (статья 159.1 УК). Не надо проверять, работает ли это на практике.
И — не продавайте, не дарите имущество. Управляющий проверяет сделки за три года. Подарили машину брату? Сделку оспорят, машину вернут в конкурсную массу. Не надо.
День шестой: выбираем путь и ищем людей
МФЦ подходит если: долг от 25 000 до 1 000 000 рублей (есть нюансы — с 2024 года верхний порог поднят, уточняйте), исполнительное производство окончено по п. 4 (имущество не найдено). В этом случае — идите в МФЦ. Бесплатно. Без депозита. Без юриста. Срок — шесть месяцев.
Суд подходит если: долг больше, условия МФЦ не выполняются, или вы хотите списать долги но у вас есть имущество, которое надо правильно защитить.
Для суда: найдите финансового управляющего. Да, именно вы его ищете — суд не назначает автоматически. Обращаетесь в саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (их реестр на сайте Росреестра), просите кандидатуру. Или — через юриста, это проще.
Юрист нужен? Честно: не обязательно. Если у вас простой случай (нет имущества, нет спорных сделок, нет ИП) — можно и без. Но если есть недвижимость, машина, спорные ситуации с бывшим супругом — юрист окупится. Хороший юрист в Уфе по банкротству — 50-120 тысяч за дело. Сложное дело — до 200. Думайте сами. Дороговато? Зависит от суммы долга — если списываете миллион, сто тысяч юристу это двадцать процентов, вполне разумно.
День седьмой: подаём
МФЦ: приходите лично с паспортом и списком кредиторов. Заявление заполняете там или заранее на Госуслугах. Принимают, регистрируют, выдают уведомление. Всё. Шесть месяцев — и решение о списании долгов.
Суд: подаёте заявление через систему «Мой арбитр» (arbitr.ru) или лично в приёмную арбитражного суда Республики Башкортостан (это Уфа). Вместе с заявлением — все собранные документы, список кредиторов, опись имущества. Платите депозит 25 000 рублей на счёт суда (это вознаграждение управляющему, не пошлина). Госпошлина за подачу заявления физлицом — 300 рублей.
Суд назначает заседание (обычно три-пять недель после подачи), вводит процедуру реализации имущества, назначает управляющего. С этого момента — коллекторы замолкают, звонки прекращаются, все требования только через суд.
Что будет дальше
Процедура занимает шесть-восемь месяцев в среднем. Управляющий анализирует ваши сделки (три года назад), описывает имущество, продаёт что можно. Вы получаете прожиточный минимум ежемесячно — остальное идёт кредиторам.
В конце — суд выносит определение о завершении процедуры и списании долгов. Всё. Чистый лист.
Неделя подготовки. Семь шагов. Ничего сверхъестественного. Если откладываете уже год — значит, можно было начать год назад. Начните сейчас.
Я в Уфе, если что — пишите.