Что нельзя делать перед банкротством: рассказываю про дело Виталия и три месяца нервов
Меня зовут Лена, я юрист по банкротству физлиц, работаю в Краснодаре. Восемь лет практики, больше полутора сотен дел. И вот недавно был у меня клиент Виталий (имя изменено, но история настоящая), после которого я вообще поняла: надо написать про ошибки. Потому что он умудрился сделать сразу две из них. Крупных. Буквально за три месяца до того, как пришёл ко мне.
Коротко: Виталий переписал машину на тёщу и взял три кредита. Он думал, что помогает себе. На самом деле создал себе (и мне) головную боль месяца на четыре. Но обо всём по порядку.
Почему вообще важно, что ты делал до подачи заявления?
Это первое, что я объясняю всем клиентам. Финансовый управляющий смотрит три года назад. Три! Это прямо написано в статье 213.32 закона 127-ФЗ. Все сделки с имуществом, все переводы, все крупные покупки. Управляющий запрашивает данные в ФНС, ГИБДД, Росреестре, всех банках одновременно. И он найдёт всё.
Если сделка выглядит подозрительно (продал дёшево, подарил родственнику, вернул долг другу пока банку не платил), она оспаривается по статьям 61.2 и 61.3 того же закона. Итог: либо имущество возвращают в конкурсную массу, либо долги не списывают вообще. А в совсем тяжёлых случаях это статьи 195-197 УК РФ (фиктивное и преднамеренное банкротство). Штраф до 500 тысяч или реальный срок до шести лет. Это не страшилки.
Итак, Виталий. Машина и тёща
Ситуация была вот какая. У Виталия долг около двух миллионов (три банка, два МФО). Он понял, что не тянет. И решил "спасти" машину стоимостью где-то 900 тысяч. Логика была простая: переоформлю на тёщу, формально у меня ничего нет, пусть лежит.
Договор дарения оформили у нотариуса. Всё чисто, думал Виталий. Он пришёл ко мне через три месяца после этого. И первое, что я спросила: "Есть сделки с имуществом за последние три года?" Он помялся и рассказал.
Честно говоря, я вздохнула. Потому что безвозмездная сделка (то есть дарение) с аффилированным лицом (тёща в данном случае попадает в круг близких родственников по смыслу закона) оспаривается по пункту 2 статьи 61.2 практически автоматически. Управляющий подаёт заявление, суд смотрит: должник знал о финансовых проблемах (конечно знал), сделка безвозмездная (тёще ничего не заплатили), в результате кредиторы пострадали (машина ушла из активов). Всё. Сделка оспорена. Тёще пришлось вернуть машину.
Могло ли быть хуже? Да. Если бы Виталий это скрыл от меня, я бы не подготовила правильную позицию. А управляющий всё равно нашёл бы в ГИБДД. Тогда суд запомнил бы Виталия как недобросовестного должника и мог отказать в списании долгов вообще. Вот цена "умного хода".
Три кредита за три месяца. Это уже отдельная история
Ну вот, думаете, машину разобрали и всё? Нет. Виталий ещё и кредиты взял. Три штуки. Один потребительский (180 тысяч), два микрозайма (по 30 и 50 тысяч). Говорит, надеялся "перехватить" и как-то разрулить ситуацию. Ну понятно, логика отчаяния.
Проблема в том, что суд смотрит на это иначе. Человек берёт кредиты, уже понимая (или должен понимать), что не сможет их вернуть. Это называется недобросовестным поведением должника. Статья 213.28 прямо говорит: если должник действовал незаконно или недобросовестно при возникновении обязательств, суд вправе не освобождать от долгов.
Мне пришлось объяснять суду, что Виталий не мошенник (он реально надеялся на возврат долга от партнёра по бизнесу, который так и не вернул). Собирали переписку, документы. Три месяца работы. В итоге справились, долги списали. Но это было нервно и дорого (по времени).
Моё правило для клиентов: за шесть-двенадцать месяцев до подачи заявления никаких новых кредитов. Совсем. Даже "чтобы перехватить".
Ещё ошибки, которые я вижу регулярно
Вернуть долг другу, пока банку не платишь
Статья 61.3 ФЗ-127 называет это "преимущественным удовлетворением требований". Вернули другу 300 тысяч, а Сбербанку не платите уже полгода? Управляющий оспорит этот платёж. Друг будет обязан вернуть деньги в конкурсную массу. Срок оспаривания по этой статье: шесть месяцев до подачи заявления. Хотели помочь человеку, в итоге создали ему проблему.
Продать имущество по смешной цене
Продали машину за 60 тысяч (рыночная цена 700 тысяч)? Пункт 1 статьи 61.2. Оспорят, вернут. Особенно если покупатель родственник: суд применит презумпцию осведомлённости о цели причинить вред кредиторам (юридически это значит: суд по умолчанию считает, что родственник знал о финансовых проблемах продавца и сознательно участвовал в схеме).
Фиктивный развод с разделом имущества
Популярная схема. "Разведусь, перепишу всё на жену, формально у меня ничего нет." Управляющий оспорит соглашение о разделе по статье 61.2. Суды давно умеют отличать реальный развод от театра: смотрят, живёте ли вместе, ведёте ли общий бюджет, кто оплачивает счета. Признаков достаточно. Находят часто.
Скрывать доходы
Зарплата на карту жены, работа в чёрную, сдаёте квартиру без договора. Управляющий всё равно найдёт: у него есть доступ к ФНС, банковским выпискам, Росреестру. Кроме отказа в списании долгов это статья 195 УК РФ (неправомерные действия при банкротстве). Серьёзная история.
Не указать всё имущество в заявлении
"Забыли" про земельный участок в деревне? Не написали про счёт в небольшом банке? Управляющий проверит через реестры. Разница между тем, что вы написали, и тем, что он нашёл, суд заметит сразу. Итог: несписание долгов и репутация недобросовестного должника.
Что будет, если сделать всё это?
Три варианта, от плохого к очень плохому.
Первый (самый частый): суд отказывает в освобождении от долгов. Банкротство прошло, имущества уже нет, а долги остались. Поздравляю, вы потратили время и деньги на процедуру без результата.
Второй: сделки оспорены, имущество возвращено в конкурсную массу. Тёще придётся отдать машину. Другу придётся вернуть деньги. Неприятно для всех.
Третий: уголовная ответственность по статьям 195-197 УК РФ. Штраф до 500 тысяч рублей или лишение свободы до шести лет. Это не теория, это реальные дела.
Короче, вот главное правило
Пришли к юристу по банкротству? Рассказывайте всё. Абсолютно всё. Какие сделки были, какие кредиты брали, кому возвращали, что переписывали. Юрист (если нормальный) не будет вас осуждать. Он оценит риски и либо скажет "подождём три года" (бывает и такое), либо выстроит позицию с учётом реальной картины.
Виталий, кстати, в итоге списал долги. Все. Просто пришлось поработать. Но если бы он пришёл до того, как переоформил машину и взял кредиты, было бы намного проще. И машина осталась бы у тёщи.